保险业的保费收入与人均收入关系较为密切。考虑到未来十年是我国人均收入快速增长和社会保障快速提升的过程，可假设2013～2023年中国保险业年均实际增长率为12.9（略高于gdp实际增速）。预计2023年，中国保险业的保费收入将达到8.33万亿元，保险深度将达到4.98。
2014年金融发展展望
展望2014年金融发展，有必要对2014年经济增长和通货膨胀作一个假设。这里假设2014年gdpi上涨3.5。据此，我们对2014年的一些金融变量作出估计。
人民币贷款
人民币贷款（特别是其中的中长期贷款）与固定资产投资之间的关系较为密切。如果假设2014年的固定资产投资增速相对2013年略有下降，则新增人民币贷款增速应不会超过2013年的水平，可假设为14。我们可以假设2014年的新增人民币贷款10万亿元左右，则人民币贷款余额将达到82.03万亿元。
m2
银行的存款来源，主要包括由信贷直接派生的存款，以及非信贷资产扩张带来的存款扩张。此外，还需要加上由央行的货币投放带来的现金增加（m0）。由于每年的新增基础货币投放量不超过1万亿元，并且这两年来由于电子货币和支付的普及，还有所减少。
进一步分析我国可能的非信贷存款来源。我国非信贷存款的来源是外汇占款的增加和同业净资产的增加。近期人民币升值预期有所提升，2014年人民币汇率的波动将有所加大。因此，可认为2014年的外汇占款将在2013年的基础上有所增加，应在3万亿元以内。存款类机构的同业净资产增加额，分别在2013年1月份和4月份达到历史高点4.18万亿元后有所下降，2014年在不发生重大变化的前提下估计很难有显著下降，大部分时间应维持在3万亿元左右。两者合计将达到近6万亿元的非信贷存款来源，加上10万亿元左右的信贷产生的货币创造，共有16万亿元左右的存款增加。
使用pi之间的关系，2014年如果保持中性货币政策，则2将增加15万亿元左右。这意味着，2014年底，我国的货币存量将达到125.65万亿元。
社会融资总量
从社会融资总量来看，如果人民币贷款占比维持在2013年的水平，即51.4，则社会融资总量将略有增加，达到19.46万亿元，在2013年基础上增加12.5。
金融改革及其可能带来的影响
2013年召开的十八届三中全会，描绘了改革蓝图。改革将成为金融发展中不变的音阶。
金融改革需面对的两个根本命题
改革总是在特定历史时期和发展阶段开展的，都有其需要解决的特定问题。我国当前的金融改革需面对系统转换和金融风险化解这两个根本命题。
首先，我国金融体系需要实现转型。金融体系是为实体经济服务的。我国原有的金融体系，是适应并服务于“集中资源办大事”的经济发展模式的。当经济发展更多依靠市场主体的原创力时，就显出原有金融体系的不足了。我国的金融体系需要从政府大量干预和保护，以间接融资为主、市场相对封闭分割，逐步转向直接和间接融资并重，市场有一定开放并相互交叉、融合和分层的更加市场化的金融体系。
其次，我国金融改革需有效化解金融风险。一方面，不同类型的金融体系吸收和化解金融风险的方式是不一样的。在间接融资为主的机构型金融市场中，风险主要通过机构的资本吸收等方式管理并化解；在间接融资为主的市场型金融市场中，风险主要通过市场波动及时释放和分散。另一方面，我国金融改革伴随着经济增长阶段和模式的转换，金融体系吸收并反映着经济体系的风险。金融改革不仅要应对自身系统转换产生的风险，还需要承接经济体系转轨、经济泡沫等给金融体系带来的风险。当前，企业和地方政府债务率处于较高水平，以现金流衡量的资产回报率已低于社会平均融资成本，期限错配和资源错配日趋严重。金融内在联系增强，财政、金融、货币风险相互混淆、叠加，整个金融体系的系统性风险不断累积。
金融改革的基本方向是市场化
让市场在资源配置中发挥决定性作用，也是金融改革的根本出路。《决定》将金融改革放在“加快完善现代市场体系”一章中，表明中央将“完善现代市场体系”作为金融改革的重点。金融市场的改革，也应“建立公平开放透明的市场规则”和“完善主要由市场决定价格的机制”。这意味着，金融领域也应“实行统一准入制度，在制定负面清单基础上，各类市场主体可依法平等进入清单之外领域”，要“实行统一的市场监管……反对垄断和不正当竞争……健全优胜劣汰市场化退出机制……”
市场化的本质是市场自主决策，是有效竞争，真正发挥市场约束。其含义是多方面的，既意味着价格由市场主体自主决定，也意味着市场成为开放系统，机构、产品、市场准入和退出是相对自由的，还意味着微观主体的约束是有效的，市场结构是相对合理的，既不允许出现市场垄断和不正当竞争行为，也不存在不得不照顾的弱
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